Interpreting Anon and Automate: DeFAI is a new upstart in the field, a new model of on-chain financial interaction driven by AI

author:Daniele

Compiled by: Xiaobai Navigation Coderworld

当前，AI 驱动的智能体在自动化领域实现了巨大突破，能够高效处理对账、电子表格管理、发票处理以及传统金融中的数据录入等日常任务。然而，尽管这些 AI 智能体功能强大，它们依然受制于现有金融系统的种种限制，例如高昂的交易费用、冗长的结算时间、多重合规流程以及分散化的基础设施。

由此催生了 Web3 和 DeFAI（去中心化金融 + 人工智能）。通过结合Blockchain的无许可、可编程架构与能够理解自然语言指令并执行复杂逻辑的 AI 智能体，我们可以实现链上复杂交易的自动化。这些交易在传统金融中曾经难以实现或成本过高。而在这一变革的核心，是由 Hey Anon 推出的 TypeScript 框架 Automate，它为智能体提供了一种简单、Safety的方式来发起和管理链上金融交互。

以下，我们将共同探讨 Web2 智能体为何能够通过 Web3 升级获益，Automate 和 DeFAI 将如何实现这一转变，以及 AI 驱动的金融自动化未来将如何发展——从日常商业交易到复杂的资金管理，涵盖多个实际应用场景。

1.为什么 Web3 在自动化方面优于传统金融

1.1 减轻合规流程的负担

• 传统的跨境支付或大额资金转移通常需要经过银行、清算所以及多个阶段的合规检查。而相比之下，Blockchain交易只需依赖网络共识，无需外部监管者或传统的复杂流程。

• 这使得 AI 智能体能够更轻松地完成跨境支付、资金托管或债务清算，避免了常见的磨损和延迟问题。

1.2 即时结算与全球覆盖

• 一旦交易在链上被确认，结算通常只需几秒或几分钟（具体时间取决于Blockchain网络）。这与股票交易或银行电汇中的 T+2 或 T+3 结算模式（即交易完成后 2 天或 3 天内结算）完全不同。

• 企业可以即时获取全球流动性。例如，AI 智能体可以使用稳定币（如 USDC）向海外供应商付款，从而避免多天的电汇等待时间。

1.3 可编程托管与复杂金融交互

• 传统金融系统对条件支付或复杂金融逻辑（如部分托管释放、基于里程碑的支付或多方收入分配）的支持非常有限。

• 而链上的智能contract可以实现灵活且复杂的逻辑。例如，如果货物按时送达，则释放 70% 的托管资金；否则，自动退回资金或提交至仲裁流程。

1.4 成本效益

• 借助某些 Layer 2 解决方案或侧链，链上交易的费用显著低于传统银行手续费或跨境电汇成本。

• 此外，AI 智能体能够批量处理操作，或选择最具成本效益的Blockchain网络（例如，通过链桥将资产从一个区块链转移到另一个），从而帮助企业进一步降低成本。

2.Automate 和 DeFAI：链上 AI 的终极基础设施

2.1 什么是 Automate？

Automate 是由 Hey Anon 推出的一款 TypeScript 框架，专为 DeFi 集成设计，采用严格工具化的方法。它允许开发者通过确定性、基于模式定义的方式描述链上操作，如 Token 兑换、转账、质押、借贷和跨链桥接等。这种方式有效避免了 AI 模型在处理非结构化命令时可能产生的不准确或错误结果。

• 严格的模式验证：每笔交易或contract调用都会根据预定义的参数（如精确的 Token 地址、以 Wei 为单位的金额、正确的函数签名）进行验证，确保操作的Safety性和准确性。

• 并行集成：新的协议可以通过简单的 Pull Request (拉取请求) 添加，从而快速扩展 Automate 的支持范围，涵盖从稳定币转账到复杂衍生品交易的多种场景。

• 智能体友好：完成集成后，AI 智能体（如大语言模型助手）可以直接读取这些模式定义，并通过自然语言指令启动正确的交易流程。例如，用户只需输入“将 100 USDC 兑换为 wETH 并质押到协议 X 中”，智能体即可自动完成相关操作。

2.2 DeFAI：AI 驱动的智能体 + DeFi

DeFAI 在 Automate 框架的基础上融入了 AI 功能，包括自然语言处理、智能决策能力和条件交易逻辑。用户无需手动操作 Web3 wallet或 dApp 界面，AI 驱动的智能体即可理解简单的英文请求，并协调完成多步骤、多链的操作流程：

1. 解析用户请求（例如，“将 500 美元的 USDC 托管资金，直到货物送达。”）。

2. 确定适用于托管功能的正确区块链和智能合约。

3. 基于 Automate 的确定性模式组装交易.

4. 在条件满足或用户/智能体授权后implement交易。

通过消除wallet连接、跨链桥接和合约地址管理等手动操作的复杂性，DeFAI 有效地降低了链上金融的使用门槛，使现有 Web2 机器人和系统能够轻松接入 Web3 的高阶工具。

3.Web2 智能体的应用场景：未来的展望

3.1 自动化账单与支付

场景：一家小型电商企业使用 AI 驱动的会计智能体。传统上，该智能体会将发票记录在电子表格中，并在每周末安排银行转账。

• 使用 Automate 和 DeFAI：

  • 智能体在第一天检测到客户支付的发票。

  • 自动触发链上交易，用 USDC 支付供应商，无需依赖传统的银行电汇。

  • 如果需要部分托管来处理退货或争议，它会设置带有资金释放条件的智能合约。

  • 结算在几分钟内完成，大幅缩短资金周转时间，加快供应链的流转效率。

3.2 财务管理与收益优化

场景：一家中型公司希望让闲置资金获得收益，但传统银行提供的企业利率过低，同时短期金融工具的合规性操作也过于复杂。

• 链上替代方案：

  • AI 智能体会检查通过 Automate 集成的稳定币收益协议（如 Aave 或 Compound）并选择合适的区块链。

  • 根据收益变化、信用风险指标或流动性状况，智能体会自动部署或提取资金。

  • 智能体还可以快速兑换不同 Token 以对冲货币风险，而公司的财务部门只需查看一个稳定的账户余额和每日收益更新。

3.3 智能托管与 B2B 合同

场景：一家制造供应商希望在每个生产里程碑完成时获得部分付款，而无需每次都手动签字。

• 解决方案：

  • Web2 智能体在项目启动时触发一个链上的托管合约。

  • 当智能体接收到来自物联网 (IoT) 或物流数据的里程碑完成验证时，它会自动释放一部分资金。

  • 若发生争议，链上的仲裁规则或预言机 (Oracle) 将决定如何处理锁定的资金，从而完全避免了与银行或律师的多次交互需求。

3.4 房地产与大额交易

场景：房地产交易往往需要数周时间，涉及公证人、托管账户和人工合规流程。

• AI 辅助：

  • 智能体对参与者进行 KYC 检查，或参考稳定币发行平台以满足监管合规要求。

  • 协调链上的房产所有权Token（如果可用）或代表房产权益的桥接系统。

  • 处理部分付款、押金退还，并在双方确认条件后实现接近实时的结算。

3.5 超越电子表格——复杂逻辑

传统的 Web2 AI 通常只能更新电子表格或在 Slack 上提醒未支付的账单，而 DeFAI 则更进一步：

• 有条件购买：“如果竞争对手的价格是 $X 或低于，购买他们的Token作为对冲措施。”

• 自动对冲：“如果 ETH 的波动率指数超过 Y，将风险敞口减少一半。”

• 动态预算：“每周向员工分发稳定币工资，但将剩余资金重新分配到短期挖矿收益里。”

• Cross-chain套利：智能体持续监控价格差异，并在几秒钟内触发跨链桥接和兑换操作。

4.为什么这是一个巨大的飞跃

4.1 超越 API 的限制

Web2 的 Xiaobai NavigationAI 机器人通常依赖 API，而这些 API 受限于传统银行系统的规则和营业时间。通过切换到链上环境，可以实现以下优势：

• 在全球范围内实现 24/7 的即时结算。

• 每笔交易都记录在公开透明的日志中，方便审计和合规。

• 无需与每家银行或支付提供商协商定制集成，只需连接到具有稳定币流动性的区块链网络即可。

4.2 更低的开销与进入门槛

• 减少中间商：跨境转账或托管服务通常需要昂贵的中介机构，而智能合约可以完全省去这些环节。

• 缩短延迟：结算时间从几天缩短到几分钟，大幅改善现金流并提升业务灵活性。

4.3 通过透明性建立信任

链上记录是公开的，企业或客户可以随时验证每笔交易，确保 AI 智能体严格遵守智能合约中设定的规则。这种透明性不仅可以增强各方之间的信任，也有助于赢得监管机构的认可。

5. Automate 的角色：终极基础设施层

5.1 自然语言 + 确定性执行

• 简化操作：非技术用户或传统系统只需通过简洁指令即可完成操作（例如，“转账 10,000 USDC 给 SupplierX”，“托管 5,000 USDC 为期 90 天”）。

• 验证机制：自动化的类型模式 (Typed Schema) 和严格逻辑会解析用户请求，确认合约细节，验证地址，并使用相关wallet或智能体凭据完成交易签署。

5.2 快速集成多个 DeFi 协议

• 并行 PR 提交：全球开发者可以通过 Pull Request (PR) 的方式，将新的挖矿收益 (Yield Farming)、去中心化exchange (DEX) 或托管解决方案添加到 Automate 的功能库中。

• 面向未来：随着 DeFi 生态系统不断演进，Automate 也会同步发展，确保 Web2 智能体的功能持续扩展以适应新需求。

5.3 Safety执行环境

• 无“幻觉”：AI 不会随意推测地址或创建无效参数。任何无效请求都会在验证时被拦截，从而避免潜在失误。

• 健全检查：Automate 能够强制执行支出限制、多签规则或风险参数。例如，如果一笔大额交易未达到预定义的安全阈值，系统将自动阻止其执行。

6. 未来：全球商业的变革

设想一个不久的未来：

1. 零售商通过 DeFAI 智能体进行每日财务结算，只需简单指令即可用稳定币向全球供应商支付（例如，“根据昨天的销售额进行每日付款”）。

2. 银行或金融科技平台悄然采用 Web3 后端，支持即时贷款发放或跨境微金融服务。

3. 物流 AI 利用链上托管机制，在每个物流节点完成时释放资金，大幅降低争议和运营成本。

4. 虚拟公司几乎完全基于链上运行，Web2 智能体将现实世界数据（如运输状态或天气信息）桥接到链上条件，从而实现自动化支付和保障。

核心观点:一旦 Web2 智能体能够无缝对接链上金融，其潜力将得到无限延展。从日常工资发放到复杂的衍生品和对冲交易，所有规模的企业都将享受到此前仅限于专业交易者的自动化和自主性。

in conclusion

在 Automate 和 Hey Anon 的支持下，DeFAI 正在为一个全新的 AI 驱动金融交易时代铺平道路。通过去除传统金融中的障碍——如缓慢的结算、高昂的合规成本以及多重中介机构——Web2 智能体正在进化为强大的、始终在线的“金融执行者”，能够以更低的成本和更短的时间完成复杂的逻辑操作。

• 对企业而言：这意味着更高效的运营、即时的全球支付，以及更丰富的金融工具，同时几乎无需额外开销。

• 对开发者而言：Automate 的严格工具集和开源特性提供了一种即插即用 (Plug-and-Play) 的方法，将 Web2 系统与 DeFi 协议无缝连接，加速技术创新。

• 对全球经济而言：更低的交易磨损和更高的透明度将有助于建立信任，推动跨境商业发展，并催生全新的商业模式。

总之，自治智能体与区块链的结合是一个顺理成章的过程——它突破了传统电子表格和静态 API 的局限性。有了像 Automate 这样的解决方案，金融自动化的未来不再是一个理论上的构想，而是一个随时可以被任何具有前瞻性思维的 Web2 企业或开发者实现的现实。

欢迎来到金融自动化的新阶段，准备好见证 Web2 智能体在无需信任机制、无国界的数字经济中实现自我革新吧！

The article comes from the Internet:Interpreting Anon and Automate: DeFAI is a new upstart in the field, a new model of on-chain financial interaction driven by AI

相关推荐: Usual 开启稳定币收益新范式：90% 归Community，一个真正由用户主导的稳定币协议

与那些流通量低、FDV 高的效用型Token不同，Usual 的代币经济学更注重社区分配。 作者：Ignas | DeFi 编译：小白导航 coderworld 稳定币市场已经突破 1000 亿美元，但其中的大部分价值都被 Tether 和 Circle 等中心化巨…