盘点虚拟货币安全出金方案，真的安全吗？

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确保所有资金链上记录清晰可溯，拒绝接触非法资金，警惕「高收益」背后的洗钱陷阱。

撰文：叶旸

因为中国在虚拟货币方面的管控收的比较紧，仅允许个人之间的虚拟货币交易，不允许交易所存在，而所谓允许也仅仅只是不禁止，对于虚拟货币交易并不提供保护。币圈玩家需要想办法入金，经受市场考验，再想办法安全出金，落袋为安。出金方面一个不小心，是有可能收到黑钱，轻则银行卡冻结，需要退回赃款，重则把自己也赔进去，身陷囹圄。很多人都在寻找安全的出金方案，今天曼昆律师就针对网上盛传的几个安全出金方案，进行分析。

熟人出金

熟人出金，看似是最简单直接的方式，但其中却又有最深的水。

首先是对于熟人的定义，怎样的人能算作熟人呢。同一个炒币群组里的网友算熟人么？同样也在炒币的同事算熟人么？很久没联系的初高中同学算熟人么？

熟人，这个词仿佛带有一种魔力，会让某些人产生这样的想法：我跟他认识，他肯定不会坑我的，就算被坑了，我也好找他，挽回我的损失。但褪下熟人这层面纱，认真思考一下，您了解他的性格为人么？您清楚他的经济状况么？您对他的了解是否局限于他对自己的介绍？您知道他父母的联系方式么？您有他的身份证号么？当他换个手机，换个工作，换个城市，您还能找到他么？

而且就算是真的很好的朋友，也不适合将其当做一个稳定的出金渠道，双方在价格、手续费方面会因为利益、人情等因素，导致其中一方甚至两方都觉得自己吃亏了，这样的关系，是无法长久的。

总之，本律师完全不推荐找熟人出金。

U 卡出金

「U 卡」有万事达 U 卡、银联 U 卡等，一般指的是万事达 U 卡，不仅拥有普通银行卡的所有功能，还能通过 USDT 进行充值，直接消费 USDT 进行日常消费或者干脆直接提现。

听起来十分方便快捷，U 卡的工作原理是，用户使用 U 卡进行消费，U 卡的发卡行内部根据汇率扣除 USDT，U 卡发卡行再与其对接的银行进行法币的国际清算、结算。虚拟货币与法币的结算在境外的 U 卡发卡行内部进行，用户在消费过程中完全不涉及虚拟货币，规避了普通出金换到黑钱被公安冻结银行卡的风险。

U 卡可以说是，只要用户不主动利用其做一些涉及犯罪的事，几乎没有涉刑风险，但 U 卡也有它自己的缺点：一是开卡费与各种手续费较高，便捷与便宜无法兼得；二是 U 卡为境外银行的银行卡，就算较为 KYC 较为宽松，也存在不小的办卡门槛。尤其是第二点，衍生出了 U 卡另外的风险，那就是找代理办理 U 卡，导致落入骗局。

若您有能力自己办理 U 卡，并且为了方便快捷与低风险性能接受较高的成本支出，那 U 卡是相当适合的方式。

香港线下实体店 OTC

香港线下 OTC，俗称肉身赴港，在线下的兑换店中出金。

因制度原因，香港对于虚拟货币的态度与大陆完全不同，整体更加开放与接纳，在香港的街头巷尾，也有着各种实体的兑换店，这类店铺一般不用客户进行身份认证，单笔交易限额也较高，客户只需留下电话或邮箱即可完成交易。并且线下的兑换店相比正规的线上交易平台，其兑换汇率一般更具吸引力，吸引了大量客户在这里入金出金。

但方便又便宜就意味着线下兑换的风险不可能低，不进行 KYC 与低廉的交易成本的反面就是市场秩序混乱与缺乏监管，过去就曾有数额巨大的洗钱、诈骗事件涉及线下兑换店。正是因此，2024 年 2 月 2 日，香港财经事务及库务局局长许正宇表示，政府认为有需要把虚拟货币场外交易所 (OTC) 纳入监管，并将于短期内就拟议的监管框架展开咨询，期望市民及持份者踊跃表达意见。随后几天，2 月 8 日，香港政府就设立虚拟资产场外交易服务（OTC）提供者发牌制度的立法建议展开公众咨询，主要内容为要求所有线下兑换店均需申请牌照，限制可兑换虚拟货币种类，反洗钱合规及违规处罚等。

现如今香港政府尚未将上述规范落实，但已经可以感受到香港政府对规范线下兑换店的决心。现在香港的街头，这些缺乏监管的线下兑换店依然存在，若您刚好去香港旅游，可以尝试在香港街头的兑换店中小额出金，毕竟未来可能无法再体验到这种野蛮生长的活力。